- Почему в разных страховых компаниях автострахование стоит по-разному?
Цена на автострахование зависит от нескольких факторов:
- Первый, и наиболее важный из них, это объем страхового покрытия. Некоторые компании значительно сужают свою ответственность, соответствующим образом проектируя договора страхования, что приводит к снижению цены.
- Второй фактор связан с анализом убыточности по данному виду страхования за предыдущие годы, и, как следствие, с ценовой политикой страховой компании. Обычно, если компания проводила в течение нескольких лет политику низких цен, это приводит к ухудшению ее финансовых показателей. И на следующий год цены на страхование повышаются. Иногда страховая компания сознательно идет на убытки, снижая цены с целью привлечения клиентов.
Еще один фактор связан с нечистоплотностью некоторых страховщиков, которые снижают цены, не планируя платить страховое возмещение.
- Почему автострахование одной и той же страховой компании стоит по-разному у разных страховых брокеров и страховых агентств?
Страховое агентство с цены компании дает брокерскую (агентскую) скидку своим клиентам, либо предлагает пакет дополнительных услуг. Размер скидки зависит:
- от размера комиссионного вознаграждения агентства;
- от "жадности" учредителей агентства;
- т суммы накладных расходов агентства.
В целом агентства и брокеры, которые работают на рынке серьезно, имеют более высокое комиссионное вознаграждение и могут дать более большую скидку. С другой стороны, компания с раздутым штатом сотрудников и офисом класса люкс вряд ли будет в состоянии предложить большую скидку.
- Мне предлагают дополнительную скидку за охраняемую стоянку в ночное время. Хорошо это или плохо?
Хорошо, если Ваша машина будет стоять на охраняемой стоянке каждую ночь. А вдруг Вы задержитесь допоздна в гостях, на работе, в ресторане?
- Что такое неагрегатная страховая сумма, и нужна ли она в договоре страхования?
Если в договоре страхования стоит неагрегатная страховая сумма, то независимо от количества страховых случаев и суммы ранее выплаченного страхового возмещения страховщик отвечает перед страхователем в размере страховой суммы, первоначально указанной в договоре страхования. По умолчанию большинство страховых компаний устанавливают в договорах страхования агрегатную страховую сумму. Это позволяет несколько снизить страховой тариф. Если же вы считаете, что возможность нескольких крупных страховых случаев в году с Вашей машиной велика, то неагрегатная (неснижаемая) страховая сумма - это как раз то, что Вам нужно.
- Почему страховой тариф на мой автомобиль в прошлом году был меньше, чем в этом?
Это связано с тем, что тариф - это относительная величина, рассчитываемая в процентах от страховой суммы. Машина стареет, и, следовательно, стоимость ее падает (приблизительно на 20-25% в первый год, и по 10% в остальные годы). К сожалению, стоимость запчастей и ремонтных работ не зависит от возраста автомобиля. В этом-то все и дело. Выбор условий страхования, предполагающих выплату возмещения стоимости деталей с учетом износа, может решить Вашу проблему.
- У меня новый BMW. Почему в большинстве страховых компаний мне отказали в страховании от риска угон, пока я не установлю спутниковую поисковую систему?
Если верить статистике и опыту, Ваша машина относится к числу часто угоняемых, что, с учетом ее немалой стоимости, представляет значительный риск для страховой компании. Наличие спутниковой поисковой системы решает данную проблему. Кроме того, скидка страховой компании за "спутник" сопоставима со стоимостью его установки. Так что Вы практически ничего не потеряете, да еще будете спать спокойно.
- Нужно ли досконально изучать условия договора страхования?
Это не обязательно. Большинство правил страхования однотипны и имеют схожие положения. Что Вам нужно, так это определить для себя основные положеня договора страхования: порядок и условия выплаты страхового возмещения, наличие франшиз, исключения из страхового покрытия, права и обязанности сторон, и т.д., и т.п.
Для этого полезно вначале "окинуть взглядом" весь рынок автострахования.
